투자 설정
ETF와 투자금만 바꿔도 결과가 바로 계산돼요.
상세 조건 설정 분배율 · 세금 · 성장 · 재투자
목표 월수령액은 언제 가능할까요?
지금 바로 필요한 투자금과, 현재부터 투자할 때의 예상 도달시점을 함께 보여줘요.
같은 투자금으로 ETF 비교
현금흐름만 비교한 값이에요. 분배율이 높다고 총수익률이 높은 것은 아니에요.
장기 현금흐름 시뮬레이션
연도별 표 보기
| 연도 | 직접 투자금 | ETF 평가액 | 연간 수령액(런레이트) | 월평균 | 누적 분배금 |
|---|
포트폴리오 설정
총 투자금과 ETF 비중을 조합해보세요.
상세 조건 설정 세금 · 가격 성장
ETF별 현금흐름
현재 입력한 비중을 100% 기준으로 환산해 보여줘요.
상세 표 보기
| ETF | 비중 | 배정 투자금 | 연 원천징수 반영 후 | 월평균 |
|---|
포트폴리오 장기 시뮬레이션
포트폴리오 목표 월수령액은 언제 가능할까요?
현재 구성으로 지금 필요한 투자금과 장기 예상 도달시점을 함께 계산해요.
계산 기준과 데이터 안내
숫자를 어떻게 계산했는지 필요한 만큼만 펼쳐볼 수 있어요.
분배율 참고값은 어떻게 쓰나요?
ETF별 분배율은 각 운용사가 공개한 최근 분배율 지표를 바탕으로 수동 입력한 참고값이며 실시간 데이터가 아닙니다. QQQI·SPYI는 NEOS의 12개월 trailing distribution rate, VYM·VIG는 Vanguard의 dividend yield를 사용합니다. 기존 ETF도 최근 12개월 또는 이에 준하는 운용사 지표를 우선 사용하고, DIVO는 운용사가 공개하는 Distribution Rate를 사용합니다. 운용사마다 산출 방식과 기준일이 다르므로 절대적인 동일 기준 비교값은 아니며 실제 분배금은 변동될 수 있습니다.
배당성장률은 어떻게 가정하나요?
SCHD는 장기 분배금 CAGR 7.6%, 최근 5년 9.1%, DGRO는 장기 9.2%, 최근 5년 7.1%를 참고값으로 사용합니다. VIG는 과거 분배금 기준 10년 CAGR 약 8.4%, 최근 5년 CAGR 약 8.1%를 적용합니다. 과거 성장률은 미래를 보장하지 않으며 상세 설정에서 보수적 또는 직접 입력으로 바꿀 수 있습니다.
장기 시뮬레이션은 어떻게 계산하나요?
ETF 1주의 시작가격을 100으로 놓고 월 단위로 계산합니다. 매월 추가 투자금을 현재 가정 가격으로 매수하고, 원천징수 반영 후 분배금은 재투자 설정이 켜져 있으면 같은 ETF를 추가 매수합니다. 분배금 성장률과 가격 성장률은 서로 분리해 적용하며, 기본 가격 성장 가정은 분배금 성장률과 동일하게 두어 장기간 분배율이 비정상적으로 커지는 현상을 줄입니다. 포트폴리오는 입력 비중대로 추가 투자하며 별도의 자동 리밸런싱은 하지 않습니다.
옵션 인컴·커버드콜 ETF는 왜 다르게 계산하나요?
JEPI·JEPQ·SPYI·QQQI는 주식 포트폴리오에 콜옵션 전략을 결합해 월 인컴을 추구하고, DIVO는 배당주에 선택적으로 커버드콜을 활용하며, QYLD는 나스닥100 커버드콜 전략입니다. 옵션 기반 ETF의 분배금은 일반 기업 배당과 성격이 다르고 옵션 프리미엄이나 자본환급 등이 포함될 수 있어요. 그래서 단순한 '배당 성장률' 대신 향후 분배금 시나리오를 사용합니다.
이 결과는 입력값과 단순 가정을 바탕으로 한 추정치이며 투자 권유가 아닙니다. 분배금·가격·세금은 실제로 달라질 수 있으니 투자 판단 전에는 각 ETF의 최신 운용사 자료와 본인의 세금·계좌 조건을 확인해주세요.